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看透信贷—公司客户信贷全流程风险管理
 
讲师:黄蔹云 浏览次数:50

课程描述INTRODUCTION

公司客户信贷全流程风险管理培训

· 中层领导

培训讲师:黄蔹云    课程价格:¥元/人    培训天数:2天   

日程安排SCHEDULE



课程大纲Syllabus

公司客户信贷全流程风险管理培训

课程背景:
2020年经济持续下行,客户还款能力下降,信贷欺诈层出不穷,银行稍有不慎就可能出风险,除了宏观经济及外部市场环境变化外,银行内部三查不到位也是造成当前信贷风险高发的重要原因。过去10多年中国金融业快速发展,很多客户经理没有经历过经济周期,只注重形式合规,忽视了实质风险。黄蔹云老师将用两天时间,从目前银行信贷风险存在的问题和教训入手,涵盖了贷前调查、贷中控制、贷后管理的全面掌控风险的方法与技能,并加入了大量的实战案例和点评,让您掌握平衡的智慧。
课程收益:
1.全面树立员工的风险防控意识,有效防范信用风险与.合规风险;
2.帮助学员掌握信贷业务的法律关联线条;
3.了解信贷风险的成因及防范对策,提高风险识别、防范以及科学管理风险的能力;
4.通过大量的案例分析,总结经验教训,避免同类案件的再次发生。
课程对象:客户经理
授课方式:讲师讲授+情景演练+案例分析+分组讨论

课程大纲/要点:
一、经济转型时期 银行信贷风险存在的问题和教训

1.银行信贷风险现状和趋势和教训建议
2.企业借债容易还钱难的逻辑
3.风险控制常见的误区
4.银行控制风险的关键
5.商业银行传统信贷“三查”制度的弊端
1)客户经理的“十个不了解”
2)贷前调查“不实”
3)贷中审查“不严”
4)贷后管理“不真”

二、经济转型时期,授信业务尽职调查的基本要求
1.贷前贷中贷后尽职调查全流程风险管理的流程
2.重点做好全流程风险管理的9个关键点

三、贷前尽职调查全流程风险管理的要点
1.公司信贷业务贷前尽职调查的基本要点
1)客户准入和用途分析
2)偿债能力分析
3)担保分析
2.贷前客户准入和用途合法性分析
1)如何甄别优质信贷客户的9大招
.小微客户坚持“七优选客法”(按需求选讲)
.尽职调查要做到“八先八后”
.(亲身案例:光鲜靓丽的大客户的现金流问题和反思)
.(案例:潜在风险客户当做优质客户拓展的风险案例)
.(案例:客户选择不到贷款,发放半年便违约的案例)
.(案例讨论:小微企业贷款客户选择风险的案例讨论(按需求选讲)
2)项目准入违规风险案例(按需求选讲)

3)公司客户信息分析的基本切入点
4)1个基本点:防假反假合规
.企业造假的主要8种形式
.如何防假反假
5)2个关键点:基本面分析,考核动态偿债能力
.(客户用途分析案例:甲乙企业哪个风险较大?)
6)3个重点:多渠道收集客户信息,充分运用交叉检验,识别潜在风险隐患。
.(实战经验:如何在收集资料中判断信息的几点技巧)
.(实战经验:如何解读企业公认大量好消息后的背景故事)
.(实战经验:小微企业和集团客户的风险点和识别)(选讲)

7)先看风险再看收益的风险排除法
.(案例:企业伪造增值税发票,骗取银行贷款)
8)实战技术运用:交叉检验全方位十二点运用
.小微贷款的不对称偏差分析图(选用)
.文书的基本鉴定方法
9)实战技术运用:企业参与民间借贷识别法
.(四看、五比对、五关注、五了解、五分析)
10)关注客户主体资格合法性和偿债责任
.法人 法定代表人 治理层 经营层
11)客户关联关系的风险分析

3.贷前分析客户偿债能力的可靠性
1)客户财务信息分析的基本要点
2)客户财务分析最常见的误区
3)从7个方面甄别虚假财报
4)客户资产的真实有效性的分析
5)客户盈利和现金流的分析
6)客户重要财务指标的分析

4. 贷前客户担保合法性分析要点
1)抵质押担保尽职调查的要点
2)押品管理的核心是选的好,估的准,压得住、估的准。
3)(思路:不能把宝押在保证和抵质押上)
.判定抵质押担保的主体是否合法
.抵质押财产是否符合法律法规禁止的财产
.抵质押的押品的权属是否清晰、有争议的三点关注
.抵质押财产的流动性和变现能力的四个要点
.抵质押财产是否有其他抵押权或质权设立在先?
.抵押财产是否已经出租?
4)(案例解读:企业设置长期租赁关系阻碍银行处置押品)
5)(案例解读:担保物权优先受偿限制风险的案例)

6)关注担保企业的实时动态
.(案例:担保主体资格风险的无效担保)
.(案例:借款人被担保企业牵连导致违约)
7)本行认定其他需求尽职调查或审查的事项
. (案例:抵押物管理风险的案例和经验教训)
8)保证人担保的7个重点关注
9)严控第三方担保
.(案例:保证人名下财产被他行查封)
10)财务限制条款和保护性条款是最重要的风险预警点
.如何设置财务限定条款?
.如何设置保护性条款?

四、贷中控制全流程风险管理的要点
1.合同签订的五核
1)(案例解析:面签借款合同的风险案例)
2.贷款发放
3.贷款支付
4.贷中核保核押
5.账户监管的四个操作要点
1)(案例解析:贷款资金账户监管风险案例)

五、贷后检查风险防控的基本要点
1.授信审批条件落实情况的跟踪
1)对企业资金结算和资金流向的监控,是贷后监管的核心。
2)裸贷和资金结算异常是贷款发现风险的重要性。
.(案例:销售归行监管缺失引发的风险事件)
.(案例:贷后交叉营销的思路和裸贷的风险)
3)贷款发放及贷后管理的6个重要环节
2.贷款资金支付监管的合法合规性。
1)(案例:排查客户资金异常情况,及早识别潜在风险。)

3.担保价值管理的合法合规性。
1)行使不安抗辩权是信贷风险管理的核武器
2)贷后的核保核押
.(案例:抵押物管理发生风险的案例和点评)
4.授信后客户资料的收集和更新。
5.信贷风险预警的处理流程和管理
1)(案例:信贷风险信号预警管理的案例和点评)
2)信贷客户退出的六大方式
6.逾期贷款清收中的风险控制
1)(案例:银行债券风险管理案例和点评)

公司客户信贷全流程风险管理培训


转载:http://www.hylpc.com/gkk_detail/232504.html

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